协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通(tōng)知存款执(zhí)行利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此前下(xià)调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压(yā)降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平(píng)安(ān)银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上胡服骑射的故事及启示感悟，胡服骑射的故事告诉我们什么浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天(tiān)、7胡服骑射的故事及启示感悟，胡服骑射的故事告诉我们什么天期通知存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可胡服骑射的故事及启示感悟，胡服骑射的故事告诉我们什么达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额(é)度内存款按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本。

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